【固定金利】ＶＳ【変動金利】

大滝工務店の動画　公開中！

こんにちは！

大滝工務店です。

最近私の親友から『マイホームを建てたい！』

という相談を受けました。

私としてもすごい嬉しい話だったのですが、

一緒に住宅ローン関連の相談も受けまして。

内心私は思いました。

「やべっ。全然答えられねぇ。」

設計や間取りの相談はもちろん対応できるのですが、

今回の友達のように住宅ローンの相談をされるお客様も

この先いらっしゃるかもしれません。

それじゃマズい！と思いまして

最近住宅ローンの勉強を始めました！

というのも私自身マイホームを持っているわけではなく

住宅ローンとは全くの無縁で、ほぼ無知に近い感じです・・・。

宅建の勉強で少しかじった程度でしょうか。

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そして住宅ローンを調べていくうちに

ある問題にたどり着きました。

【固定金利】ＶＳ【変動金利】問題です。

金利とは、ローンの利子・利息のことです。

ローンの返済期間の間、

固定された金額の利子を払っていくか、

金利変動によって上下変化する利子を払っていくか

どちらのプランのローンで組むかの問題です。

これ凄く重大です。

お客様に合わない金利プランを選択してしまうと

何百万もの利子による差が生れるかもしれません。

住宅費用の元金を払う分には仕方ないですけど、

ローンを組んだ利子って1円でも多く払いたくないですよね。

それでは変動と固定それぞれの特徴について

浅めにご紹介します。

深く突かれると訳が分からなくなってしまうので。(笑)

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変動金利型は先述したとおり

金利の変動によってローンの利子が変化するプランです。

金利が下がれば、利子が少なくなるので

総支払額も少なくなります(得になる)。

金利が上がれば、利子が多くなるので

総支払額も多くなります(損になる)。

ここが難しいところですよね。

この先将来、金利が100％上がらないことが分かれば

変動金利型で良いと思います。

しかし、未来の事実なんて誰にも分かりません。

もし日本の経済に大きな変化があって、金利が爆上げになったら・・・。

考えただけでゾッとしてしまいます。

リスクの大きいプランになりますが、

固定金利型より金利(％)が低く設定されています。

この金利の低さが選ばれやすい理由になっています。

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一方の固定金利型。

実際には固定金利型の中にも

普通の固定金利型と全期間固定金利型の2種類あるのですが

今回は全期間固定金利型で説明します。

全期間固定金利型は住宅ローン返済期間の間は

金利の変動に関わらず、一定の金利(％)を払い続けるプランです。

フラット35とかそのタイプになります。

固定金利型のメリットはやっぱり安心感でしょう。

金利変動に左右されないので、一定額の返済を

行っていけばいいわけです。

そして、一定額の返済ということは

将来的な家計プランを考えやすくしてくれます。

総支払額も決まってくるので、

ローンの返済は残りいくらなのかなどの計算も

すぐに分かりますね！

変動金利型の場合は、元金はもちろん一緒の金額ですが

金利が変動する → 利息金が変化する → 総支払額が変化する

ということが起こりますので

将来的なプランは大変考えづらくなってしまいます・・・。

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固定金利型はメリットしかないじゃん！と思いますが、

固定金利型は変動金利型より金利(％)が高く設定されています。

考え方で言えば

安心料を金利で取られているイメージでしょうか。

どちらのプランもメリット、デメリットはあります。

うーん・・・難しいですね。

実際にはどちらの方が採用されているのかというと

本当に五分五分くらいなのです。

若干 変動金利型が多いかな、という感じです。

ただ単に金利が低いから選ばれやすいのでしょう。

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正解があるわけではありません。

未来が分かるわけでもありません。

私なりに選び方の考えはあるのですが、

住宅ローンアドバイザーの資格があるわけでもないので

ここでは割愛させてもらいます・・・。

念願のマイホームですので、その住宅ローンの返済が

ライフプランを圧迫するようなことにならないように

各ご家庭に合った金利プランを選択されるよう、お願い致します。

それでは！